Las tendencias en los servicios financieros en 2026
La relación entre empresas y el sistema financiero está experimentando una transformación acelerada gracias a los avances tecnológicos, especialmente en inteligencia artificial y machine learning. Estas innovaciones están impulsando mayor eficiencia, operaciones más seguras y nuevas oportunidades estratégicas. Esto abre la puerta para que las compañías aprovechen soluciones digitales, como solicitar financiamiento empresarial totalmente en línea.
Las tendencias financieras representan las direcciones o comportamientos predominantes en el mercado o en activos específicos durante un periodo determinado. Estas pueden ser ascendentes o descendentes y extenderse por días, meses o años. Durante 2025, el crecimiento de la inteligencia artificial marcó un antes y un después en el sector, reforzando tendencias ya existentes como los pagos digitales, las finanzas descentralizadas y el uso de criptomonedas.
De cara al 2026, el panorama apunta hacia una innovación aún mayor. Las empresas buscan mantenerse competitivas, evolucionar y responder a las expectativas cambiantes de sus clientes. Por ello, las instituciones financieras que incorporen estas tendencias ofrecerán experiencias más seguras, eficientes y adaptadas a las necesidades de cada organización, permitiendo que las compañías reaccionen con agilidad a los desafíos del mercado y aprovechen nuevas oportunidades de crecimiento.
A continuación, te presentamos las tendencias clave que marcarán este año:
KYB (Know Your Business)
El KYB consiste en verificar la identidad y legitimidad de las empresas en transacciones y relaciones comerciales. Es esencial en entornos B2B, ya que permite evaluar a fondo la solvencia y transparencia de las compañías con las que se establecen acuerdos, fortaleciendo relaciones comerciales seguras y beneficiosas.
Su valor radica en asegurar el cumplimiento normativo y reducir riesgos de fraude o lavado de dinero, algo que consultoras como Forrester consideran crítico para el futuro del sector. Además de optimizar la seguridad, este proceso mejora la reputación empresarial al demostrar un compromiso real con la transparencia.
Inteligencia Artificial en análisis de riesgos
La inteligencia artificial y la analítica avanzada se han convertido en pilares para automatizar procesos, anticipar tendencias y optimizar decisiones financieras. Los algoritmos permiten procesar grandes volúmenes de información de manera veloz y precisa, lo que beneficia tanto a instituciones financieras como a empresas que buscan financiamiento.
Gracias a la IA, las compañías pueden acceder a préstamos y líneas de crédito con evaluaciones más personalizadas, lo que se traduce en mejores condiciones y decisiones más informadas.
Integración de datos en tiempo real
Más que una mejora operativa, la integración de datos en tiempo real representa una transformación estratégica para la toma de decisiones instantáneas. Contar con información actualizada al momento es crucial para áreas como la gestión de riesgos o la personalización de servicios.
Según McKinsey, las empresas que integran analítica avanzada pueden obtener un aumento en EBITDA de entre 15% y 25%. Incluso algunas organizaciones que centralizan su información financiera mediante dashboards en tiempo real han visto un incremento del 3% en su retorno sobre ventas (ROS).
Para empresas que buscan financiamiento, esta tecnología ofrece una visión precisa de su estado financiero, permitiendo anticipar necesidades como adelantar cuentas por cobrar o retrasar cuentas por pagar.
Open Banking
El open banking permite a los usuarios compartir sus datos financieros con terceros de forma segura mediante APIs. Esto habilita que empresas y proveedores accedan a información clave para ofrecer soluciones personalizadas, consolidando servicios financieros en un solo ecosistema.
Las APIs facilitan procesos avanzados como analítica de datos, integración de servicios y colaboración entre instituciones, permitiendo que las empresas gestionen sus finanzas y accedan a productos complejos —como financiamiento— directamente desde sus propias plataformas.
Blockchain
La tecnología blockchain refuerza la autenticidad y verificación de transacciones. Adoptarla impulsa la transparencia corporativa y puede atraer inversionistas interesados en operaciones éticas y seguras.
La blockchain mejora procesos como contratos inteligentes y pagos, proporcionando un registro confiable y resistente a manipulaciones. Para empresas B2B, esto representa una ventaja considerable en seguridad y confianza.
Finanzas Regenerativas (ReFi)
Las finanzas regenerativas promueven inversiones que combinan rentabilidad con un impacto positivo en lo social y ambiental. Este enfoque está alineado con los principios ESG y busca fortalecer los ecosistemas y comunidades donde operan las empresas.
La clave está en adoptar una visión de largo plazo que equilibre resultados financieros con responsabilidad ambiental y social, respondiendo a las expectativas actuales del mercado y de los consumidores.
Ciberseguridad (Control de fraude)
La ciberseguridad financiera se enfoca en resguardar sistemas y datos frente a amenazas digitales. Para las empresas, trabajar con instituciones que priorizan la seguridad significa proteger su información crítica y reducir el riesgo de fraude.
Soluciones como KYC, KYB y AML también fortalecen la reputación empresarial, ya que la confianza es un elemento fundamental para las relaciones comerciales sostenibles.
Personalización (Experiencia única del usuario)
La personalización consiste en adaptar productos y servicios a las necesidades de cada cliente. McKinsey destaca que las empresas que dominan esta estrategia logran un crecimiento en ingresos más acelerado que sus competidores.
Esto puede abarcar recomendaciones personalizadas, productos ajustados a cada perfil o soluciones financieras diseñadas a la medida. Las compañías que logran una personalización real se diferencian claramente en un mercado cada vez más competitivo.
Autogestión y empoderamiento del usuario
El empoderamiento busca dar más control a empresas y consumidores sobre su información y decisiones financieras. Esto fomenta transparencia, opciones personalizadas y mayor independencia en la gestión de recursos.
Las soluciones de autogestión no solo incrementan la satisfacción del cliente, sino que fortalecen la lealtad hacia la marca. Elegir instituciones que ofrezcan estas capacidades permite a las empresas optimizar operaciones, disminuir costos y adaptarse con mayor rapidez.
Existen empresas financieras que impulsan este enfoque al proporcionar herramientas para que las empresas monitoreen su información, identifiquen sus necesidades y encuentren financiamiento adecuado para sus facturas de forma personalizada.
El sector financiero está inmerso en una evolución acelerada donde la tecnología, la seguridad y la personalización están redefiniendo la manera en que operan las empresas. Aquellas compañías que adopten estas tendencias no solo optimizarán sus procesos y mejorarán su competitividad, sino que también estarán mejor preparadas para enfrentar los retos del entorno económico actual. Incorporar estas innovaciones no es simplemente una ventaja estratégica: es una necesidad para liderar y prosperar en el futuro financiero.
